أكبر اتجاهات المدفوعات لعام 2023

تتغير اتجاهات التكنولوجيا المالية والمدفوعات باستمرار بسبب تطور التقنيات الجديدة. إذا كنت أنت أو نشاطك التجاري لا يزالان يعتمدان على بطاقة الائتمان القديمة الجيدة ، فلدينا بعض الأخبار لك في عام 2023. خلال العامين الماضيين ، شهدنا ظهور التكنولوجيا مع تغييرات وأساليب جديدة لا حصر لها لممارسة الأعمال التجارية ، مما يعزز إمكاناتهم التحويلية.

لقد جددت التكنولوجيا طريقة استخدامنا لأموالنا ، سواء كان ذلك من حيث الاستثمار أو الدفع أو الخدمات المصرفية ، لذلك يجب على المرء أن يتساءل عما يخبئه المستقبل لعام 2023. مع وضع ذلك في الاعتبار ، دعنا نلقي نظرة على ما نحن فيه الآن ونتعمق في اثنين من أهم مؤشرات الدفع لعام 2023 ، ولماذا يجب أن تبدأ في التخطيط الآن.

اتجاهات المدفوعات عام 2023

تعمل المحافظ الرقمية على سد الفجوة في تجاوز كل من النقد والبطاقة كطريقة دفع مفضلة. ليس من المستغرب أن تكون سهولة الاستخدام ، وميزات الدفع السريع ، والراحة الشاملة قد جعلت معدلات تبنيها تنمو بشكل كبير. علاوة على ذلك ، سرّعت COVID من عملية اعتمادها أيضًا ، من خلال البطاقات الافتراضية وغير التلامسية ، والمدفوعات عبر الهاتف المحمول ، وغيرها من الحلول الملائمة الخالية من اللمس.

وفقًا لذلك ، مع النمو الهائل للتجارة الإلكترونية والتجارة عبر الهاتف المحمول ، تمحور عرض قيمة المدفوعات الرقمية ليس فقط لتصبح في كل مكان على نطاق عالمي ولكن أيضًا لتقديم تجربة شاملة ومخصصة للغاية مع ميزات ودفع مصممين حسب الطلب المقترحات. نظرًا لأن كل من المستهلكين والشركات يطالبون بضمانات من سرقة الهوية والاحتيال في الدفع ، ولا تزال عمليات المصادقة غير عملية وفي حاجة ماسة إلى إصلاح شامل. على سبيل المثال ، فيما يتعلق بالحلول الرقمية لمدفوعات الشراء الآن وادفع لاحقًا (BNPL) التي تغذي ضرورة التحقق من هوية المتسوق ، قد تكون مثيرة جدًا للمضي قدمًا.


اقرأ هذا الخبر| حظر البيتكوين و العملة المشفرة في الصين يُعتبر أمرًا جيدًا للسوق


حلول المعرف الرقمي لإعادة تعريف المدفوعات؟

سيكون المعرف الرقمي أداة بارزة لأغراض تحديد الهوية والمصادقة عن بُعد. علاوة على ذلك ، قد تكون حلول الهوية الرقمية قادرة على حماية مستخدميها من إساءة استخدام البيانات الشخصية مع حماية نظام المدفوعات في الوقت نفسه من الاحتيال وأنواع الجرائم المالية الأخرى. ستزدهر لوائح PSD2 والحلول المصرفية المفتوحة بالتأكيد على حل معرف رقمي متكامل كوسيلة لتسهيل نظام مصادقة الدفع.

كيف يمكن لحلول المعرف الرقمي إحداث ثورة في المدفوعات في عام 2023؟

يتم صياغة المعايير الموحدة من قبل الجمعيات الصناعية وأصحاب المصلحة من أجل بناء نظام هوية رقمية يجمع بين الحلول الحالية والجديدة التي تهدف إلى تحقيق الشمولية والجدارة بالثقة والسلامة والاستدامة. ومع إطلاق مبادرات للهوية الوطنية في جميع أنحاء العالم من قبل الحكومات ، فمن المحتمل أن يكون التحول من طرق الدفع التقليدية إلى نهج الهوية الرقمية أمرًا لا تريد شركات التكنولوجيا المالية تفويته. من المؤكد أن البنية التحتية للمعرفات الرقمية المشتركة سيكون لها دور كبير في توحيد الوصول وتمهيد الطريق لمستقبل مالي مفتوح.

مخاطر المعرفات الرقمية

بصرف النظر عن نظريات المؤامرة ، لا تزال هناك مخاوف قائمة بشأن المعرفات الرقمية التي تأتي أساسًا من حشد العملة المشفرة الذي يدفع باتجاه الحريات الفردية من خلال اللامركزية. بغض النظر ، مع الحكومات والمؤسسات الكبيرة الأخرى التي تدفع من أجل ذلك ، يبدو الأمر كما لو كان أمرًا لا مفر منه ، مما يعني أن التكنولوجيا المالية سترغب بالتأكيد في الاستفادة من هذه التقنية في المستقبل.

لماذا يمكن أن يكون التحول الرقمي بالفعل أمرًا لا رجوع فيه؟

في هذه المرحلة ، يعد تغيير مزيج أدوات الدفع التقليدية أمرًا إلزاميًا تقريبًا حيث لا يمكن إنكار انتشار الجيل التالي من طرق الدفع. منذ ما يقرب من نصف عقد من الزمان ، كان الناس يتوقعون أنه بحلول عام 2030 سيكون هناك أكثر من ملياري شخص يعانون من نظام مصرفي افتراضي بالكامل. ومع ذلك ، قد يكون هذا مبالغة في تقديره نظرًا لجائحة كوفيد COVID-19 لتغيير الطرق من حيث كيفية تعامل السكان والحكومات والشركات مع أموالهم والمدفوعات الرقمية غير التلامسية. على هذا النحو ، فإن أدوات الدفع التقليدية مثل النقد والخصم المباشر والتحويلات الائتمانية وما إلى ذلك ، تتطور بشكل مطرد إلى مزيج جديد من الأدوات ينجذب أكثر فأكثر نحو المدفوعات الرقمية.

لتحقيق نمو مستدام ، من المتوقع أن تتكيف صناعة المدفوعات بشكل كامل مع واقعنا الجديد وإما أن تبدأ أو تعزز مزيجًا من أدوات الدفع الرقمية التي تمثل وتحتضن طرق الدفع من الجيل التالي. لقد كشف الوباء عن الحاجة الملحة إلى قيام الشركات وشركات الدفع وحتى البنوك بتحديث أنظمة الدفع الخاصة بهم وتحديثها وابتكارها إما عن طريق تحويل مزيجها أو زيادة تقاربها مع أشكالها الرقمية. وبالتالي ، فإن الأنظمة القديمة في طريقها للخروج حيث يتبنى العملاء خيارات دفع متقدمة وأكثر ملاءمة مثل مدفوعات النقود الإلكترونية (المرتبطة بمحافظهم الرقمية الخاصة ، والمدفوعات عبر الهاتف المحمول ، وما إلى ذلك).


اقرأ هذا الخبر| العملات المشفرة تتجه نحو ESG ما هو التمويل التجديدي ReFi


أكبر اتجاهات المدفوعات للبحث عام 2023

تمكّن قابلية تكوين الأعمال المؤسسات من الابتكار والتكيف بسرعة مع متطلبات الأعمال والمستهلكين المتغيرة باستمرار ، وهو أمر شهدناه عن كثب ساري المفعول على مدار العامين الماضيين. في الواقع ، نعتقد أن المعدل الذي تغيرت به البنوك خلال العقد الماضي سيبدو جليديًا عند مقارنته بالعقد التالي. على هذا النحو ، تحولت المرونة في كل من الأعمال التجارية والمصرفية من "الأشياء اللطيفة" إلى مشكلة البقاء الفعلية ، وستعمل تطبيقات الأعمال وقابلية تكوين الأعمال ، بلا شك ، كعلاج للتقلبات التي شهدناها جميعًا.

المفتاح هو أنه للنجاح في المشهد الذي لا يبدو أنه يتوقف عن التغيير ، سيحتاج المرء إلى القدرة على إنشاء منتجات وخدمات مالية جديدة وممتازة تتكيف مع هذه الاحتياجات المتغيرة بسرعة بشكل أسرع من ذي قبل. القابلية للتغيير مطلوبة لإنشاء تجارب عملاء رقمية متطورة تساعد الشركات على النمو والتوسع والتمييز.

ستمنح الأعمال التجارية الميزة التنافسية الضرورية لأنها ستزيد من قوة الفرد.

معالجات التكنولوجيا المالية والمدفوعات في عام 2023 وما بعده

المدفوعات هي بوابة دخول السوق ، ولكن الربحية تكمن في التوسع إلى وظائف أخرى.

على هذا النحو ، من الواضح أن القائمين على بيانات معاملات B2B و B2C الهائلة للغاية ، الذين يستخدمون استراتيجية قابلية التركيب جنبًا إلى جنب مع تسييل البيانات عبر مضارب يعتمد على البيانات ، قد يشكلون مستقبل التمويل المفتوح. يمكنهم تحقيق ذلك من خلال تنويع عروضهم بوتيرة أسرع من أي وقت مضى وبناء أنظمة بيئية لتلبية الطلب المتغير بلا هوادة. وبقدر ما لا يمكننا التنبؤ بالمستقبل بأي درجة من الثقة ، فليس لدينا أي شك بشأن الوتيرة التي سيحدث بها التغيير.