كل ما تحتاج معرفته عن نموذج ميسرو الدفع باي فاك PayFac Model

ميسرو الدفع ، يشار إليهم عادة باسم PayFacs ، هم وسطاء قادرون على تقديم قيمة لصناعة المدفوعات من خلال مطابقة بسيطة وخدمات معالجة الدفع الإلكتروني. الحقيقة هي أن باي فاك  له العديد من الفوائد المتأصلة التي يمكن أن تمنح الشركات مزايا تنافسية. شهدت شركات التكنولوجيا المالية للدفع نموًا مطردًا حيث يشهد النموذج ارتفاعًا في الطلب. على هذا النحو ، من المهم فهم كيفية عمل نموذج باي فاك وكيفية الاستفادة منه.

مزايا نموذج باي فاك PayFac

الميزة الأكثر شيوعًا هي كيف تقوم باي فاك PayFacs بتمكين التجار من خلال منحهم القدرة على قبول مدفوعات الائتمان والخصم إما فعليًا في متجرهم باستخدام خدمة دفع متكاملة أو عبر الإنترنت على مواقعهم الإلكترونية. ومع ذلك ، هناك ما هو أكثر من ذلك بكثير. يعمل ميسرو الدفع أيضًا على تسريع العملية ، مما يجعلها أكثر سلاسة وإعطاء سيطرة أكبر على اختيار التاجر والتسعير. علاوة على ذلك ، تعد الحماية من الاحتيال ميزة رئيسية في باي فاك PayFac تتزايد أهميتها بشكل واضح.


اقرأ هذا الخبر| منصة Stripe تُطلق متجر التطبيقات الخاص بها Stripe App Marketplace


كيف يعمل نموذج باي فاك PayFac لميسرو الدفع؟

سيشهد ميسر الدفع قدرًا كبيرًا من التحكم من خلال اتباع هذا النموذج حيث تسمح نماذج منظمة المبيعات المستقلة (المعروفة أيضًا باسم نماذج ISO) بأشكال قليلة جدًا من التحكم في المتداولين الذين يعملون معهم. وبالنظر إلى أنه يتم منح ميسري الدفع بالتالي سيطرة كاملة لاختيار التجار الذين يعملون معهم واختيارهم ، وعلى أسعارهم وطريقة تحصيل الرسوم منهم ، فإن مجموعة العملاء تتسع ومعها مصدر كبير أكبر للإيرادات المحتملة.

نموذج باي فاك PayFac الذي يخدم المتداولون

بالنسبة للمبتدئين ، تصبح عملية الإعداد أسرع بشكل لا يصدق ، ويتم إزالة قدر كبير من الاحتكاك على الفور. علاوة على ذلك ، تأتي مع هذه المكاسب فرصة لاكتساب هوامش أعلى ، وتقديم تجربة أفضل للعملاء ، وإيجاد إمكانية الوصول إلى خدمات المعالجة الأخرى.

ما هي الاختلافات الرئيسية بين نماذج ISO ونماذج باي فاك PayFac؟

هناك العديد من أوجه التشابه بين نماذج مؤسسات المبيعات المستقلة و باي فاك PayFacs ، لكن الاختلافات الرئيسية بينهما تميزها حقًا. يمكن تصنيف هذه الاختلافات في ثلاثة أنواع مختلفة.

كيف يقوم ميسرو الدفع بعملية الاكتتاب وما هي المخاطر

نظرًا لأن المتداولين الفرعيين يعملون على MID الميسر و / أو حساب المتداول ، تصبح المخاطر أعلى من العمل داخل حدود ISO. ومع ذلك ، من خلال القيام بذلك ، يكون هناك قدر أكبر من التحكم في انتقاء واختيار التجار للعمل معهم. على الجانب الآخر ، تقع مسؤولية الاكتتاب والمخاطر الإضافية على مسؤوليتهم الخاصة ، مما يعني أنهم مسؤولون عن الخسائر التي تنشأ عن تصرفات المتداولين.

في الواقع ، ستظل شركات ISO بالجملة التي ينتهي بها الأمر في بعض الأحيان في المشاركة في جزء من عملية الاكتتاب تشارك المخاطر مع معالجات الدفع ، مما يعني أن ISO للبيع بالتجزئة ينتهي بها الأمر فعليًا إلى تحمل صفر مسؤولية عن مخاطر المعاملات.

كيف يتم التكامل مع باي فاك PayFacs

يزدهر نموذج باي فاك PayFac بقدرات تكامليه ، وبالتحديد مع الأنظمة الأكبر. أشهر الأمثلة هي شركات بناء مواقع الويب التي يمكنها تقديم خيارات دفع متكاملة ، مما يعني أن عملاء التجارة الإلكترونية سيرون تجربتهم محسّنة لأنهم لن يحتاجوا بعد الآن إلى البحث بنشاط عن حلول دفع من جهات خارجية.

هذا هو أحد الركائز الأساسية لنموذج باي فاك PayFac وهو أحد الركائز التي يضعها حقًا على المسار الصحيح لإمكانيات إيرادات جديدة: إضافة قيمة إلى العميل بدلاً من مجرد محاولة إيجاد طرق لتسهيل المدفوعات. لا يمكن لشركات الأيزو المنافسة على هذا المستوى لأنها شركات مدفوعات صارمة.

كيف تتعامل PayFacs و ISOs مع المتداولين الفرعيين

عملية ISOs بسيطة: يكتسبون تجارًا جددًا ، ويعينون معلومات العميل إلى معالج دفع معين والذي سيصدر لاحقًا لهذا التاجر حسابًا ومعرفًا فريدًا للتاجر (يشار إليه عادةً باسم MID). ومع ذلك ، يتعامل نموذج باي فاك PayFac مع هذا بطريقة مختلفة تمامًا لأن المتداولين لن يحصلوا على MID صادر لهم ، بل سيرون المعاملات التي تتم معالجتها على PayFac's MID. على هذا النحو ، فإن التمييز الرئيسي هو أن باي فاك PayFacs ستوقع العقود مع المتداولين مباشرة ، بينما تصبح ISOs أطرافًا ثالثة بين معالجي الدفع والمتداولين.

ما الذي تفعله شركات معالجة مدفوعات التكنولوجيا المالية الآن؟

ستدير معالجات الدفع في التكنولوجيا المالية جميع العمليات اللوجستية لقبول المدفوعات غير النقدية لمنتجات التجار و / أو خدماتهم. على هذا النحو ، سوف يمكّنون التجار من استخدام البرامج ، وأحيانًا الأجهزة (مثل أنظمة PoS) ، ولكن البنية التحتية الخلفية الأكثر شيوعًا.

سيقدم البعض ميزات الشراء الآن والدفع لاحقًا والتي يمكن لشركات التجارة الإلكترونية دمجها بالكامل على مواقع الويب الخاصة بهم ، بينما سيكون لدى البعض الآخر ميزات تقسيم الشيك أو إمكانيات الدفع من نظير إلى نظير. المنافسة شرسة. قدر تقرير توقعات السوق مؤخرًا أن سوق حلول معالج الدفع سيصل إلى ما يقرب من 150 مليار دولار بحلول نهاية العقد.

ما هي أفضل منصات ميسرو الدفع باي فاك ؟

قبل البدء في قائمتنا ، من المهم الإشارة إلى أن الأنظمة الأساسية المختلفة لها عروض بيع فريدة مختلفة ، مما يعني أنها ستلبي كل احتياجات فردية لشركتك بشكل مختلف. وفقًا لذلك ، لا يوجد نظام أساسي واحد أفضل ، بل يوجد الأفضل لك ولعملك.

سترايب Stripe

نما سترايب Stripe بسرعة وأصبح المعيار الذهبي من حيث المدفوعات عبر الإنترنت. يتعامل مع مليارات الدولارات كل عام ويدفع باستمرار المظروف وتطور أدوات التجارة الإلكترونية الأكثر أناقة.

تم تصميم واجهات برمجة التطبيقات الخاصة به بشكل مثالي ومن حيث الوظائف ، لا تحصل حقًا على أفضل من هذا.

من خلال سترايب Stripe ، يمكنك صياغة أفضل منتج ممكن وتقديم تجربة سلسة ومصممة خصيصًا لمستخدميك ، بغض النظر عن طبيعة عملك. من منصات التمويل الجماعي إلى خدمات الاشتراكات. من متاجر التجارة الإلكترونية إلى الأسواق. كل شيء شخصي ، كل شيء قابل للتطوير. لقد وجد سترايب Stripe حقًا الصيغة لإبقاء ملايين الشركات سعيدة وتعمل.

مميزات سترايب Stripe:

التسعير: 2.9٪ + 0.30 دولارًا أمريكيًا لكل تحويل

دعم العملاء: 24/7 دعم العملاء المباشر عبر الإنترنت

برامج معالجة الدفع: معاملات شيك ACH ، وتوافق البيتكوين ، وإمكانيات الدفع عبر الإنترنت والجوال ، ودعم بطاقة الخصم ، والفواتير المتكررة

برامج الفوترة والفواتير: بوابة الفوترة ، الفواتير المخصصة ، بوابة العملاء ، فواتير الطوارئ ، قاعدة بيانات جهات الاتصال ، حاسبة الضرائب ، إمكانيات العملات المتعددة ،

بوابات الدفع: دعم ACH / eCheck ، وميزات مصادقة المشتري ، ومنع الاحتيال ، ودعم كل من الائتمان والخصم ، والفواتير المتكررة

ميزات أخرى: نظام بيئي مميز مع العديد من شركاء التكنولوجيا والشركاء الاستشاريين ومقدمي الخدمات.

سكوير Square

سكوير Square مناسب للمدفوعات السريعة والآمنة والسهلة بغض النظر عن ما تبيعه. يعد تبسيط الفواتير أمرًا سهلاً للغاية ويتيح لك سكوير Square إنشاء وإرسال وتتبع الفواتير.

يمكن الدفع ببطاقات الائتمان عن بعد إما عبر جهاز الكمبيوتر أو الهاتف. يعد إنشاء متجرك عبر الإنترنت وقبول المدفوعات باستخدام سكوير Squareعملية سلسة بشكل لا يصدق حيث تؤكد المنصة حقًا على السرعة.

مميزات سكوير Square:

التسعير: 2.75 إلى 3.5٪ + 0.15 دولار لكل تحويل

دعم العملاء: ساعات العمل

برامج معالجة الدفع: تتوافق مع البيتكوين Bitcoin ، ومعاملات نقاط البيع ، وإمكانيات التقاط التوقيع ، وإدارة بطاقات الهدايا ، وإمكانيات الدفع عبر الإنترنت والجوال ، ودعم بطاقة الخصم ، والفواتير المتكررة

معالجة بطاقة الائتمان: NFC بدون تلامس ، التوقيع الإلكتروني ، الإيصالات الإلكترونية ، بطاقة الهاتف المحمول ، امتثال PCI


اقرأ هذا الخبر|سكوير Square تفكر في إنشاء محفظة بيتكوين


بلو سناب BlueSnap

تتفوق بلو سناب BlueSnap في معالجة الدفع والفواتير المتكررة وإدارة الاشتراكات.

تتميز بلو سناب   BlueSnap حسابات مستحقة القبض متميزة "الكل في واحد" All-in-One تُعرف بالمعيار الذهبي من حيث معالجة الدفع وإدارة الاشتراك والفواتير المتكررة والفواتير.

في الواقع ، يعد إعداد الفواتير والفواتير باستخدام بلو سناب BlueSnap أمرًا رائعًا لأن محرر الفواتير الخاص بهم يشجع عملائهم على إنشاء فواتيرهم السريعة.

لا يتوقف الإنشاء عند هذا الحد ، حيث يمكن للعملاء أيضًا إنشاء بوابة العملاء الخاصة بهم مع الشحن التلقائي وتحصيل المدفوعات والرسوم المتأخرة والعديد من الميزات الأخرى.

من الممكن استخدام ACH و SEPA والأسلاك من خلال إمكانات معالجة الدفع في بلو سناب BlueSnap وحتى المدفوعات الجزئية ممكنة ، مما يعني أن بلو سناب BlueSnap هي واحدة من أفضل أنظمة الدفع التي تقدم مساعدة هائلة لأصحاب الأعمال في كل مكان.

مميزات بلو سناب BlueSnap:

التسعير: من 35 دولارًا لكل مستخدم شهريًا مع خيارات الفوترة الشهرية والسنوية.

 دعم العملاء: دعم مباشر على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع

برامج معالجة الدفع: برامج الفوترة والفواتير ، برامج إدارة الاشتراك ، برامج الاقتباس ، برامج الفوترة المتكررة ، برامج حسابات القبض والحسابات الدائنة ، CPQ ، إدارة البائعين ، برامج الشراء

ميزات أخرى: التدريب (ندوات عبر الإنترنت ، مقابلة شخصية ، عبر الإنترنت)

برينتري Braintree

برينتري Braintree هي خدمة باي بال Paypal ، لذا فمن المنطقي أنها تدمجها معها تمامًا وتسمح لعملائها بالاستفادة من شبكة باي بال Paypal بأكملها واستخدامها بالإضافة إلى تقنية الجيل التالي إلى أقصى حد.

ومع ذلك ، يتم أيضًا دمج أشياء أخرى مثل Venmo و Apple Pay و Google Pay وما إلى ذلك بسلاسة أيضًا. تتخصص Braintree في الأدوات التي تمكّنك مثل أدوات منع الاحتيال وأمن البيانات وتبسيط العمليات. علاوة على ذلك ، فهو يضم بعضًا من أشهر العلامات التجارية في العالم ، لذا فهو حل رائع لأولئك الذين يرغبون في توسيع أسواقهم.

مميزات برينتري Braintree:

التسعير: يعتمد على الموقع الذي يعالج المعاملات. (مثال في الولايات المتحدة: البطاقات والمحافظ الرقمية: 2.59٪ + .49 دولارًا لكل معاملة ، Venmo: 3.49٪ + .49 دولارًا لكل معاملة ، ACH Direct Debit 0.75٪ لكل معاملة)

دعم العملاء: 24/7 دعم

برامج معالجة الدفع: ACH ، والمدفوعات عبر الإنترنت والجوال ، ودعم بطاقة الخصم ، والفواتير المتكررة ، وإدارة بطاقات الهدايا ، ومصادقة المشتري ، والعملات المتعددة.

وي باي WePay

بدعم من جي بي مورجان تشيس JPMorgan Chase ، تفتخر وي باي  WePayبواجهات برمجة تطبيقات قوية و 1.4 تريليون دولار في المدفوعات السنوية. تتميز واجهات برمجة التطبيقات (API) الخاصة بهم بالمرونة بشكل لا يصدق وستوفر بالتأكيد تقليلًا للتكاليف التقنية مع تحسين تجربة المستخدم الإجمالية لأعمالك.

توفر وي باي WePay أيضًا منصات برمجية وبنية أساسية للدفع لموردي البرامج المستقلين (أو بائعي البرامج المستقلين) ، مما يعني أن الشركات الصغيرة قادرة على تحسين إدارة المخاطر أثناء تحقيق الدخل من المدفوعات والحصول على أموالهم بطريقة سريعة وسهلة. تجعل واجهات برمجة التطبيقات (API) عمليات دفع متكاملة ، و / أو تسهل الدفع ، و / أو نماذج الإحالة.

مميزات وي باي WePay:

التسعير: يعتمد على الموقع. (على سبيل المثال لرسوم المعاملات في الولايات المتحدة: البطاقات والمحافظ الرقمية: 2.59٪ + .49 دولارًا لكل معاملة ، Venmo: 3.49٪ + .49 دولارًا لكل معاملة ، خصم ACH المباشر 0.75٪ لكل معاملة)

دعم العملاء: 24/7 دعم

برامج معالجة الدفع: ACH ودعم الشيك الإلكتروني ، ومنع الاحتيال ، وتقنيات الدفع عبر الإنترنت والجوال ، ومعاملات نقاط البيع ، ودعم بطاقة الخصم ، والفواتير المتكررة ، والاشتراكات ، ومصادقة المشتري ، وامتثال PCI ، والعملات المتعددة.

هل باي فاك PayFac هو بي اس بي PSP؟

يعتبر ميسر المدفوعات أو باي فاك payfac في جوهره كيانًا تابعًا لجهة خارجية يعمل كمزود لخدمات الدفع (أو PSP). تمتلك PayFacs حساب التاجر الرئيسي (أو MID) حيث يقومون بتسجيل التجار في حسابات التاجر الفرعية أثناء إبرام عقد مع البنك المقتني. بعد ذلك ، يشرعون في ترتيب الاتصال بين التاجر والبنك المقتني. على هذا النحو ، ISO و PSP هما في الأساس نوعان مختلفان من حسابات التاجر.

هل باي فاك PayFac معالج دفع؟

لا تتشابه معالجات الدفع وميسرو الدفع تمامًا. ستعمل المعالجات كبوابة لإعداد عملائها مع حساب تاجر فردي بينما سيظل التاجر على علاقة مباشرة مع البنك المقتني. ومع ذلك ، في نموذج باي فاك PayFac ، سيقيم التاجر علاقة عمل مع ميسر الدفع ، وهو الأخير الذي سيحافظ على العلاقة مع البنوك المستحوذة من خلال حساب التاجر الرئيسي.

هذا يعني أن الاختلاف الرئيسي يكمن عادة في طريقة الاكتتاب وكيف يرون خدمات التاجر. سيكفل البنك المستحوذ على PayFac (وليس التاجر) حيث سيتحمل الميسر المسؤولية عن المخاطر المالية المطروحة لحسابات التاجر الفرعية الخاصة به. على هذا النحو ، مع معالج الدفع لن يتم "التعاقد من الباطن" لشركتك ، بل سيعمل المعالج كوسيط لها ، تمامًا مثل حساب التاجر التقليدي.

وهذا بدوره يعني أنه يحتفظ بمخاطر أقل لرد المبالغ المدفوعة.

هل نموذج باي فاك PayFac مناسب لعملك؟

مع تطور عملك ، ستبدأ في الظهور العديد من الأسئلة ، خاصة فيما يتعلق بأهدافك فيما يتعلق بجلب المدفوعات داخل الشركة. وفقًا لذلك ، من الآن فصاعدًا ، ستحتاج على الأقل إلى معرفة الإجابة على هذه الأسئلة:

·      عند تقديم الدفعات داخليًا ، ما الذي ستعطي الأولوية له؟ هل تبحث عن خطوط جديدة للإيرادات ، أم تهدف إلى معدل توسع أسرع؟

·      عندما تفكر في حل ، ما الذي تتصوره بشكل مثالي؟ حل فقط للمدفوعات عبر الإنترنت أو مع وجود فرصة لطرق دفع إضافية وخدمات مالية؟

·      كيف يبدو الجدول الزمني الخاص بك وما مدى احتمالية ورغبتك في الاستثمار في موارد الدفع على حساب عملك الأساسي؟

·      إلى أين تتجه أعمالك في المستقبل برأيك وكيف سترد هذه الفجوة عما هو عليه اليوم؟

أحيانا يتم بناء الميزة التنافسية من خلال تحقيق اختراقات هائلة. في بعض الأحيان يتم تحقيق ذلك من خلال اتخاذ خطوات صغيرة وتجديد العمليات وما إلى ذلك. وباستخدام نموذج باي فاك PayFac ، قد تفعل ذلك بالضبط.