لماذا من المهم معرفتك بـ اعرف عميلك KYC ؟

استدعت التحولات المستمرة في المجال التنظيمي قدرًا أكبر من المساءلة ، مع التأكيد على أهمية بروتوكولات اعرف عميلك. في عالم مليء بالاحتيال والمخاطر وانتهاكات البيانات ، تعد اعرف عميلك KYC أداة محورية في المساعدة في حماية الشركات أو الأفراد أو الكيانات. اعرف عميلك KYC هي عملية شائعة الاستخدام تسعى في النهاية إلى التحقق من هوية العميل. وبشكل أكثر تحديدًا ، يركز هذا على فتح الحسابات بالإضافة إلى الشيكات المتكررة الأخرى للتأكد من أن الأفراد هم من يقولون.

في حين أن هذا يبدو تافهًا إلى حد ما ، فإن الحاجة إلى هذا التحقق أصبحت على نحو متزايد أولوية قصوى ، على الرغم من الطبيعة الإلزامية لمثل هذه البروتوكولات من قبل السلطات التنظيمية. تقوم اعرف عميلك KYC بأكثر من مجرد التحقق من الهوية. بدلاً من ذلك ، توفر العملية مجموعة واسعة من الفوائد التي تساعد في تعديل المخاطر والشرطة ضد الاحتيال والعديد من المزايا الأخرى. بفضل المنظمين ، أصبحت هذه العملية الآن شائعة ومعيارًا في كل صناعة رئيسية تقريبًا في مجال الخدمات المالية.


اقرأ هذا الخبر| البنوك الكورية تعترض بورصات العملات المشفرة بسبب المخاطر


ما هي عمليات اعرف عميلك KYC بالنسبة للبنوك؟

كل عام ، تقوم البنوك وتطبيقات الدفع وعدد لا يحصى من مقدمي الخدمات وملايين العملاء الجدد على مستوى العالم. مع إنشاء العديد من الحسابات ، فإن احتمال ارتكاب مخالفات أو فساد أو احتيال أو خلاف ذلك محتمل باعتباره تهديدًا كبيرًا لهذه الكيانات. لا يساعد اعرف عميلك KYC على التحكم في هذه المخاطر فحسب ، بل يضمن غطاء حماية ثابتًا يساعد على إضفاء الشرعية على حسابات العملاء. ربما تشمل الفوائد الكبرى المرتبطة بهذه العملية ، من بين أمور أخرى ، قمع أو وقف النشاط غير المشروع.

ويشمل ذلك مكافحة الاحتيال ، وضبط الأمن ضد الفساد ، والحد من تمويل الإرهاب أو غسل الأموال ، ومنع التعسف من قبل أطراف ثالثة. على الرغم من تفويضها البسيط إلى حد ما ، إلا أن "اعرف عميلك" يوفر العديد من الوظائف المعقدة التي تعزز جميعها بشكل جماعي قدرًا أكبر من المساءلة في المجال المصرفي. بالإضافة إلى ذلك ، فإن هذه المعايير مفيدة أيضًا في إنشاء ملفات تعريف مخاطر الاستثمار للأفراد. إن المنفعة التي لا نهاية لها على ما يبدو المرتبطة بأساليب التحقق هذه هي أحد أسباب تأييدها بالإجماع من قبل المنظمين في معظم الولايات القضائية العالمية.

تتضمن عمليات اعرف عميلك KYC الشائعة خطوات تحقق متعددة مثل إجراءات الوجه أو بطاقة الهوية ، والتحقق من المستندات ، والإحالة المرجعية إلى عناصر أخرى لهوية الفرد باستخدام الفواتير والعناوين وما إلى ذلك. ومع ذلك ، فإن هذه العمليات تتجاوز المجال المصرفي ، حيث أن هذه الإجراءات مطلوبة أيضًا لمقدمي الخدمات المالية. هناك بعض الإعفاءات حتى الآن ، حيث يتبادر إلى الذهن معاملات العملات المشفرة وعمليات التبادل باعتبارها استبعادًا رئيسيًا من قبل السلطات التنظيمية.

ما هي متطلبات اعرف عميلك KYC ؟

تعتبر بروتوكولات اعرف عميلك (KYC) إلزامية للبنوك ومقدمي الخدمات المالية وبورصات العملات المشفرة والمؤسسات الأخرى. في السنوات الأخيرة ، شحذ المنظمون أسنانهم فيما يتعلق بمتطلبات اعرف عميلك وكذلك قوانين وأنظمة مكافحة غسيل الأموال (AML). أدى عدم الامتثال إلى فرض غرامات كبيرة على الأماكن كجزء من الجهود المبذولة لدفع البروتوكولات عبر القطاع. في جميع أنحاء الولايات المتحدة وأوروبا ومنطقة آسيا والمحيط الهادئ ومناطق أخرى ، أدى عدم الامتثال إلى غرامات بالمليارات على مدار العقد الماضي. تظل متطلبات اعرف عميلك KYC من أهم أولويات المنظمين.

برنامج تحديد هوية العملاء

تنص متطلبات اعرف عميلك KYC نفسها على توفير برامج متعددة تسعى إلى تحديد الأفراد وفهرستها والإبلاغ عنها وفي بعض الحالات مراقبتها. يبدأ ذلك ببرنامج شامل لتحديد هوية العميل يغطي أربعة أجزاء شائعة الاستخدام من المعلومات الشخصية لتحديد هوية العميل. يتضمن ذلك اسم العميل وتاريخ الميلاد والعنوان البريدي والهوية شائعة الاستخدام مثل رخصة القيادة أو جواز السفر أو شهادة الميلاد أو بطاقة الضمان الاجتماعي أو أي بطاقة هوية أخرى معترف بها. يجب تأكيد أي عنوان يقدمه العميل ، والذي يمكن التحقق منه بسهولة بأي من وسائل التعريف المذكورة أعلاه. هذا هو خط الدفاع الأول الذي يساعد في التحكم في أي إساءة في الغالبية السريعة من المواقف والتحقق من هوية العميل.


اقرأ هذا الخبر| منصة تبادل العملات المشفرة بينانس Binance تعمل على تحسين متطلبات اعرف عميلك KYC العالمية


العناية الواجبة تجاه العميل

بعد ذلك ، تتطلب هذه المتطلبات العناية الواجبة للعملاء (CDD) ، والتي تعمل كفهرسة للبيانات. يتم جمع كافة بيانات اعتماد العميل في الكيان المالي وتحديدها وتقييمها من خلال عدة مقاييس ، مما يؤدي في النهاية إلى تجميع ملف تعريف المخاطر. يتم فحص أي احتمال لسوء المعاملة أو النشاط غير المشروع أو العلامات الحمراء خلال هذه العملية.

تعزيز العناية الواجبة

أخيرًا ، تستخدم هذه البروتوكولات العناية الواجبة المعززة (EDD). من خلال استخدام نهج قائم على المخاطر ، تحدد EDD وتحقق من العملاء الأفراد الذين تتطلب معلوماتهم تحليلاً أكثر شمولاً. يتضمن ذلك المزيد من الأدلة وبيانات الاعتماد والهوية ، بالإضافة إلى التاريخ وربما المعلومات الأخرى. من بين جميع متطلبات اعرف عميلك KYC ، تمثل EDD أقل نسبة حدوث ، على الرغم من أنها ربما تكون الأكثر أهمية في الحد من مخاطر غسيل الأموال وتمويل الإرهاب والأنشطة غير القانونية الأخرى.

كيف يمكنني التحقق من اعرف عميلك KYC ؟

يتضمن إجراء التحقق اعرف عميلك KYC مجموعة واسعة من البنوك والكيانات المالية التي تلبي بشكل جماعي المتطلبات المذكورة أعلاه من الجهات التنظيمية في جميع أنحاء العالم. لقد تم تبني هذه المعايير عالميًا عبر مجالات الخدمات المالية والاستثمارات ، مما يدعم مناطق الضعف.

تتبادر البنوك فورًا إلى الذهن عند التفكير في التنظيم ، على الرغم من أن أي مزود خدمة مالية أو سمسرة أو بأي طريقة أخرى يلتزم بهذه المعايير نفسها. فيما يتعلق بالمجال المصرفي على وجه الخصوص ، يُلزم "اعرف عميلك" البنوك أو المستشارين بتحديد أي عملاء ومراجعة أو فحص الحسابات بحثًا عن علامات على نشاط غير مشروع. تعتبر عملية المراجعة هذه مفيدة في مراقبة حسابات العملاء ، وضمان الدقة والمساءلة والشفافية الشاملة. يتم إجراء عمليات التحقق من مستندات اعرف عميلك KYC دائمًا من خلال مصدر مستقل للوثائق والبيانات والمعلومات. يُطلب من كل عميل تقديم بيانات اعتماد لإثبات الهوية والعنوان.

مستقبل اعرف عميلك KYC

تستمر متطلبات ولوائح اعرف عميلك KYC في التطور بالتزامن مع المخاطر وإمكانية إساءة الاستخدام من الأفراد أو الكيانات أو مؤسسات الجهات الخارجية. في السنوات الأخيرة ، وسعت البنوك إلى حد كبير وحدثت نطاق مناهجها في تحديد الأنشطة الاحتيالية أو المشبوهة من خلال التقنيات الجديدة. كان أكثرها واعدًا وابتكارًا هو نشر الذكاء الاصطناعي (AI) وتكنولوجيا الهوية الرقمية. في كل من الولايات المتحدة وأوروبا ، ساعدت هذه الحلول في تبسيط عمليات "اعرف عميلك" والقضاء على أي ثغرات محتملة.

بالنظر إلى المستقبل ، لا تزال القياسات الحيوية للوجه واعدة وقد كانت مفيدة بالفعل في التطبيقات والخدمات الأخرى ، والتي يمكن أن تصبح في النهاية معيارًا جديدًا. كما تم استخدام الجهود المستمرة للكشف عن تحولات الوجه أو التزييف ويمكن أن تحسن دقة جميع عمليات التحقق من المعلومات.

ومع ذلك ، فإن اعتماد هذه التقنيات الجديدة ليس عملية سلسة تمامًا ، حيث أن العديد من الولايات القضائية الإقليمية أو المحاكم الأدنى لديها تدابير قائمة تتعارض مع هذه التدابير. بغض النظر ، تواصل اعرف عميلك KYC دعم وتحسين الشفافية والمساءلة للعملاء والمؤسسات المالية. تتطلب مكافحة الإساءة اتباع نهج أكثر شمولاً ترضيه هذه الإجراءات بدقة من خلال استخدامها للبروتوكولات. بينما لا أحد يعرف ما قد يحمله المستقبل ، فإن البنوك والمؤسسات المالية هي بلا شك أفضل تجهيزًا للتعامل مع أي تحديات تمضي قدمًا بسبب اعتماد المزيد من المعايير والامتثال.