5 شراكات للتكنولوجيا المالية والمصرفية ترسم المشهد المالي

إذا لم تكن قد سمعت بالأخبار ، فقد أصبحت البنوك وشركات التكنولوجيا المالية الآن أفضل الأصدقاء وتبتكر الاتجاهات. ما بدأ كعلاقة قاسية وتنافسية إلى حد ما ينضج الآن إلى شراكات مصرفية ناجحة بشكل لا يصدق تهدف مباشرة إلى تلبية احتياجات كل من الشركات والأفراد مع توليد الإيرادات في جوهرها. نقرأ عن الشراكات المصرفية كل يوم ، ولكن نادرًا ما نقضي الوقت والجهد لفهم كيف يعيدون تشكيل المشهد المالي.

كيف تعمل شراكات التكنولوجيا المالية والمصرفية؟

بالنسبة للمبتدئين ، يمكن الآن التنقل في اللوائح بطرق جديدة وأنيقة: تتمتع البنوك بمعرفة هائلة فيما يتعلق باللوائح التنظيمية ، ولهذا السبب يمكن لشركات التكنولوجيا المالية الآن إيجاد طرق ذكية لتعزيز وصولها. علاوة على ذلك ، يمكن الآن منح الوصول إلى واجهة برمجة التطبيقات لشركات التكنولوجيا المالية ، مما يعني أن قابليتها للتوسع تتحسن كثيرًا وأن عروضها يمكن أن تنتقل الآن بعيدًا وعلى نطاق واسع. من ناحية أخرى ، تتمتع البنوك بإمكانية الوصول إلى أحدث التقنيات ، لذلك يتم تسليم أي حل مبتكر على الفور بينما يمكن للبنوك التحكم بشكل أفضل في التكاليف فيما يتعلق بالتكنولوجيا الداخلية


اقرأ هذا الخبر|أمريكان إكسبريس American Express شريك جولد مان ساكس Goldman Sachs في الحلول المستندة إلى السحابة


أفضل 5 شراكات مصرفية في مجال التكنولوجيا المالية

1. i2c و American Express

مع انتشار تطبيقات التوصيل في جميع أنحاء العالم ، بدأت شركات التكنولوجيا المالية في تقديم إصداراتها الخاصة من بطاقات الخصم والائتمان. في ذلك الوقت ، كانت كل من فيزا Visa و ماستركارد Mastercard تدعم ذلك بينما كانت AMEX تجد نفسها متخلفة في مجال التكنولوجيا المالية.

على هذا النحو ، فقد وضعوا أنظارهم على زيادة إنفاق بطاقاتهم في مجال التكنولوجيا المالية ودخلوا في شراكة مع i2c لتحقيق هذا الهدف. مع ميزات i2c مثل عروض Amex ، لم يعد الوصول المبكر إلى التذاكر وامتيازات AMEX الأخرى غريبًا على الجماهير. بشكل عام ، يعمل كلا الطرفين على تحسين سمعة علامتهما التجارية وتوسيع قاعدة عملائهما ، مما يجعل هذه الشراكة المصرفية لعبة تسويقية ذكية أيضًا.

2. N26 + Wise

دخل البنك الألماني N26 و Wise (المعروف سابقًا باسم ترانسفير وايز TransferWise) اللندني في شراكة ومنح عملائهم طريقة أنيقة لإرسال الأموال إلى الخارج. على هذا النحو ، مع حساب مصرفي N26 ، أصبح إرسال الأموال سريعًا ، وأسهل طريقة ، وعملية أكثر موثوقية.

أتاحت الشراكة إرسال الأموال (في أي من التطبيقات 38 عملة مميزة) دون أي ضجة ، ورسوم منخفضة ، وشفافية كاملة مباشرة من هاتفك. أحدثت هذه التجربة ثورة في التحويلات الدولية وتوضح مدى نجاح شراكات التكنولوجيا المالية والمصرفية وكيف يتشكل المشهد المالي ليكون سلسًا للمستخدم النهائي.

3. Subaio + ABN AMRO

ABN AMRO هو أحد أكبر البنوك في هولندا ، ومن خلال الشراكة مع Danish Fintech Subaio ، وجدت هاتان الشركتان طريقة أنيقة لإدارة المدفوعات المتكررة. معًا ، أنشأوا تطبيق Grip ، وهو عبارة عن منصة رقمية لا تصدق لإدارة المدفوعات المتكررة التي تقلل التكاليف وتدر الإيرادات وتحسن السعادة العامة لعملائك.

تعد ميزة إدارة الاشتراكات ذات التسمية الأولية بمثابة هبة من السماء للمستخدمين لأنها تهيئ بطريقة ملائمة طريقة يمكنهم من خلالها معرفة ما ينفقونه ، وتصنيفه (كل من المدفوعات الواردة والصادرة) ، وتجميع الاشتراكات وإلغاء الاشتراكات مباشرة من الواجهة نفسها. يمكن للخوارزميات تحليل معاملات مستخدمها بدقة ، والبحث عنها بحثًا عن أنماط (إما المبلغ الذي تم إنفاقه ، والتكرار ، واسم التاجر ، وما إلى ذلك) وتشكيل مجموعات من المستخدمين الذين ينفقون بشكل مماثل. وفقًا لذلك ، تتعلم الخوارزمية باستمرار وتعمل على تحسين نفسها باستمرار.

4. فينيسيتي Finicity و ماستركارد Mastercard

إن خطط ماستركارد Mastercard لاستخدام تقنية مشاركة البيانات والتعلم الآلي معروفة جيدًا. يتم تعيين أنظارهم على تحسين أداء التحويلات بين الحساب والحساب. كانت فينيسيتي Finicity شريكًا جديرًا بالثقة لدرجة أن ماستركارد Mastercard استحوذت عليه في النهاية مقابل 825 مليون دولار في عام 2020 ومنذ ذلك الحين قدمت العديد من الميزات الرائعة.

استخدمت ماستركارد Mastercard منذ ذلك الحين الخدمات المصرفية المفتوحة بهدف جعل مدفوعات ACH (غرفة المقاصة الآلية) أسرع ويمكن التنبؤ بها. في هذه العملية ، تتم إزالة الاحتكاك (مع حدوث معاملات غير ناجحة أقل) حيث تتم إزالة العديد من نقاط الألم. تعد ميزتا ماستركارد الجديدتان ، وهما مؤشر نجاح الدفع ومحسِّن توجيه الدفع ، طريقة ذكية لرفع معدلات إتمام الدفع الناجحة مع تقليل تكاليف المعاملات أيضًا لأنها تستفيد من التعلم الآلي والنمذجة التنبؤية.


اقرأ هذا الخبر| إعلان ماستركارد Mastercard عن تعاون استراتيجي مع أو باي OPay


5. انترافي IntraFI وسيتي جروب Citigroup:

انترافي IntraFI هي شركة إيداع بوساطة أطلقت يانكي سويب Yankee Sweep بالشراكة مع سيتي جروب Citigroup. يانكي سويب هي Yankee Sweep خدمة متقنة تتيح للعملاء من الشركات والمؤسسات أن يكونوا قادرين بسهولة على نقل أموالهم الزائدة إلى الفروع الأجنبية للبنوك الأمريكية. نظرًا لانتشار وجود سيتي Citi في جميع أنحاء العالم ، فقد يكون لدى عملاء الشركات عدد كبير من الحسابات في بلدان مختلفة. مع يانكي سويب Yankee Sweep وحساب سيتي جروب Citigroup واحد ، يمكن للعملاء الآن نقل أموالهم الزائدة إلى الخارج بسهولة تامة.

اتجاهات الشراكة بين التكنولوجيا المالية والمصرفية

إذا كنت مراقباً عن كثب ، فربما تكون قد اكتشفت إلى أين تتجه شراكات التكنولوجيا المالية والمصرفية. يبدو أن هناك 5 مجالات رئيسية تميل هذه الشراكات إلى الوقوع فيها.

فتح المصرفية

إذا كنت معتادًا على مصطلح API (واجهات برمجة التطبيقات) ، فمن المحتمل أنك تفهم كيف تسمح لمقدمي الخدمات المالية ، أي الأطراف الثالثة ، بالوصول إلى البيانات المالية.

تسببت الأنظمة الأساسية الممكّنة لواجهة برمجة التطبيقات في حدوث تحول كبير نظرًا للفوائد التي تجلبها إلى الطاولة للبنوك والشركات المالية والمستخدمين النهائيين.

إنها حقيقة أن الخدمات المصرفية المفتوحة تعمل على تمكين المستهلكين لأنها توفر لهم طرقًا جديدة ذكية لإدارة شؤونهم المالية عبر الإنترنت.

ستتواصل العديد من المنصات للحصول على رؤى مصرفية معتمدة من المستهلك لتحسينها حيث تؤدي البيانات الذكية إلى اتخاذ قرارات أفضل.

DeFi (التمويل اللامركزي)

العملات المشفرة والرموز غير القابلة للفطريات (NFTs) وتقنية البلوكتشين لن تذهب إلى أي مكان.

في الواقع ، تم تصميمها بطريقة ما مع وضع الأنشطة المصرفية والأنشطة المالية الأخرى في الاعتبار ، مما يعني أن هذه التقنيات المالية معدة للاستخدام في المستقبل للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية بطريقة أو بأخرى.

الأمن الإلكتروني

مع التقدم التكنولوجي تأتي عيوب الأمن السيبراني وفي عصر الخدمات المصرفية المفتوحة ، فإن الخصوصية والأمن لهما أهمية قصوى. علاوة على ذلك ، تحتاج كل من البنوك وشركات التكنولوجيا المالية إلى مكافحة الاحتيال بنشاط وإيجاد طرق جديدة لحماية بيانات عملائها.

الاستدامة والمسؤولية الاجتماعية

الطلب مرتفع على الشركات للتحول نحو منتجات وخدمات أكثر مراعاة للبيئة. تعني المسؤولية الاجتماعية والبيئية أن الحوكمة الرشيدة وتحليلات البيانات ، يمكن للذكاء الاصطناعي والتقنيات الأخرى أن تساعد الشركات على تحقيق هذه الأهداف.

منصات الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS)

تقنية API موجودة لتبقى ، والعديد من البنوك تطلق منصات الخدمات المصرفية كخدمة الخاصة بها. عادة ما يتم التعامل مع الرقابة التنظيمية من قبل تأمين الودائع الفيدرالي (FDIC) ، ومكتب المراقب المالي للعملة (OCC) ، ومكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) ، وكيانات أخرى على مستوى الولاية.

وفقًا لذلك ، وبالنظر إلى تدابير السلامة المعمول بها ، من المحتمل أن تشهد تقنية API زيادة في الطلب حيث يُقدر أن BaaS صناعة تبلغ 7 تريليون يورو بحلول نهاية العقد.

الخلاصة: هل يجب أن تتعاون شركات التكنولوجيا المالية والبنوك؟

مما لا شك فيه. تتيح البنوك وشركات التكنولوجيا المالية جني الفوائد الكاملة للتقنيات المالية المبتكرة مع تحسين مصادر الإيرادات من خلال إيجاد طرق جديدة لاستكشافها. عادة ما يكون الاقتراح بسيطًا: تميل البنوك التي دخلت في شراكة مع شركات التكنولوجيا المالية إلى الاستفادة من خفة حركتها في حين أن الأخيرة عادة ما تكون في صميم خطتها. تهدف كلتا المؤسستين الماليتين إلى تحقيق إيرادات وميزة تنافسية بطريقتهما الخاصة. بالتأكيد ، ستستفيد تجربة العملاء من هذه الشراكات المتفجرة في كثير من الأحيان داخل صناعة الخدمات المالية ، ولكن هناك فرصًا كبيرة للقيام بأعمال تجارية ولشركتك.

أي بنك دخل في شراكة مع التكنولوجيا المالية ؟

من دويتشه بنك Deutsche Bank إلى اتش اس بي سي HSBC. من سيتي Citi إلى تشيس Chase. من أي بنك تجاري تقريبًا إلى البنوك المجتمعية التي لا حصر لها. ما أظهرته الشراكات المصرفية على مدار السنوات الماضية هو أن البنوك تفكر بعقلية مختلفة ، وتنأى بنفسها عن فكرة التواجد في برج عاجي. وكما ظهرت هذه الشراكات الأخيرة بين البنوك التكنولوجية المالية ، فإنه بالنظر إلى القيمة المقترحة الصحيحة ، سيكون هناك دائمًا مجال لشريك تجاري آخر.