ميسرو الدفع: كيف يعملون وكيف يمكن اعتبارهم واحدًا

اعتاد ميسرو الدفع أو بايفاك لاندسكيب PayFac landscape أن يتم تبسيطه وتعريفه من خلال تزويد العملاء بإمكانية قبول المدفوعات الإلكترونية من خلال منح الوصول إلى البنية التحتية الخاصة بهم. ومع ذلك ، تتغير طبيعة اللعبة بأكبر عدد ممكن من الشركات أو أن خدمات التجار أصبحت هي نفسها ميسرة للدفع. من خلال تقديم عروض مدفوعات داخلية ، يمكن للشركات أن تتحكم بشكل أكبر في علاقات العملاء ، وإدارة المخاطر بشكل أفضل ، وتعظيم السيطرة على عملياتها الخاصة ، وكل ذلك مع زيادة هوامش ربحها.

قد يكون من الصعب الحصول على تدفق الإيرادات الجديد هذا ، ولكن من المتوقع أن ينمو في المستقبل ، لذلك إذا رأت شركتك أنه من المناسب الانضمام إلى نظام تسهيل الدفع ، فقد حان الوقت الآن. على هذا النحو ، تابع القراءة لاكتشاف كيفية عمل نموذج بايفاك PayFac ، وكيفية الحصول على أقصى استفادة منه ، وكيف يمكن لشركتك أن تصبح ميسرًا للدفع.

فهم نموذج تسهيل الدفع

تم إنشاء نموذج تسهيل الدفع كوسيلة لتبسيط عمليات الأعمال بطريقة تسمح لهم بقبول المدفوعات الإلكترونية. وبالتالي ، سيتولى ميسرو الدفع زمام عمليات الإعداد والعناصر الأخرى لتدفق المعاملات لعملائهم ، والتي يشار إليها عادةً في نموذج تسهيل الدفع بالتجار الفرعيين. في الأصل ، اضطر التجار الذين رغبوا في قبول معاملات بطاقات الائتمان إلى حد كبير إلى إنشاء حساب مع شركة يرعاها البنك ، والمعروفة باسم المستحوذ التجاري.

ومع ذلك ، من خلال القيام بذلك ، سيواجه التجار عملية معقدة للغاية وتستغرق وقتًا طويلاً بشكل لا يصدق ، وهو أمر من شأنه أن يعيق أعمالهم بشدة. وبناءً عليه ، نشأ مُيسرو الدفع لوضع حد لهذه المشكلة. لقد فعلوا ذلك من خلال إنشاء نظام يزيلون فيه الاحتكاك من خلال توفير حساب تاجر رئيسي من خلال مستحوذ. في المقابل ، يمكن لعملائهم البدء في قبول المدفوعات عبر بطاقة الائتمان. بعد فترة وجيزة ، سرعان ما أدركت الشركات أنه من خلال أن تصبح ميسرة للدفع ، فإن عملية التحاقهم ستصبح أفضل مثل تجربة الدفع الخاصة بهم. علاوة على ذلك ، نظرًا لأنهم يعرفون قطاعاتهم وأن متابعة هذا الخط من شأنه أن يولد إيرادات كبيرة من المدفوعات ، فإن ما حدث في النهاية كان تدفقًا كبيرًا لميسري الدفع الجدد عبر العديد من الصناعات.


اقرأ هذا الخبر| وزارة الخزانة الأمريكية US Treasury تتخذ إجراءات ضد سوكس SUEX لتبادل العملات الافتراضية


من يشارك في بايفاك لاندسكيب PayFac landscape ؟

هناك خمسة عناصر رئيسية تؤلف مشهد تسهيل الدفع.

1. ميسرو الدفع أنفسهم: وهم شركات توفر البنية التحتية اللازمة وتسمح للتجار الفرعيين بقبول المدفوعات عن طريق بطاقة الائتمان. يضمن هذا العنصر الحاسم جميع التجار الفرعيين ويؤمّنهم ومن ثم يمكّنهم من استخدام التكنولوجيا التي تسمح لهم بمعالجة المدفوعات الإلكترونية بالإضافة إلى تلقي الأموال ذات الصلة من هذه المدفوعات.

2. التجار من الباطن: المعروفين سابقًا باسم "التجار" (على الأقل في النموذج التقليدي) ، التجار الفرعيين هم عملاء تسهيل الدفع. كما أشرنا أعلاه ، يتم إعدادهم حتى يتمكنوا من البدء في قبول المدفوعات الإلكترونية. للقيام بذلك ، سيحتاجون إلى الخضوع لسلسلة من عمليات التحقق الإلزامية كوسيلة للتحقق من شرعيتهم. يمكن أن تتراوح من متوسط واجهة المتجر الفعلية التي تتعامل مع المعاملات الحالية بالبطاقة أو عملك عبر الإنترنت الذي يحتاج إلى قبول المعاملات غير الموجودة بالبطاقة.

3. البنوك المستحوذة: لا يمكن لميسري الدفع العمل بمفردهم مما يعني أنهم بحاجة إلى الدخول في اتفاقية مع إما مؤسسة مدفوعات مرخصة معترف بها من قبل شبكات البطاقات أو بنك حاصل. سوف تتحمل البنوك المستحوذة مخاطر تسهيل الدفع. سيقومون بتأمينها والتأكد من وجود البنية التحتية والإجراءات والسياسات والتكنولوجيا المطلوبة لجعل الأمور تسير بسلاسة وفعالية. وفقًا لذلك ، سيراقب البنك المستحوذ عن كثب ميسر الدفع ، مع التأكد من دعم الامتثال وأن عملية الإعداد تتم بشكل مسؤول. أخيرًا ، سيكون المشتري مسؤولاً عن تلقي ومعالجة البيانات والأموال التي توفرها شبكات البطاقة ثم تمريرها إلى ميسر الدفع.

4. معالجات الدفع: وهي إلزامية بشكل أساسي للعمل كميسر للدفع. يتحمل معالجي الدفع مسؤولية ما يتعلق بمعالجة وتسوية كل معاملة يبدأها التجار الفرعيون التابعون لميسر الدفع. في كل مرة يقوم فيها المستهلك بعملية شراء باستخدام بطاقته ، سيتلقى معالج الدفع طلبًا للحصول على تفويض مبدئي ويشرع في إعادة توجيهه إلى شبكة البطاقة المطابقة. ستقوم شبكة البطاقة لاحقًا بتحليلها وإرسال استجابة التفويض مرة أخرى ، وبمجرد اكتمال المعاملة أخيرًا ، سيتبع بنك حامل البطاقة حذوه ويرسل الأموال إلى البنك المقتني.

5. الرعاة: يعمل الرعاة هنا كمصطلح شامل يغطي جميع الكيانات التي تضمن ميسري الدفع المحتملين أو تمكن من دخول ميسري الدفع إلى النظام. كما أصبح من المعتاد أيضًا تجميع البنوك المقتناة ومعالجة الدفع معًا والاتصال بهم بالجهات الراعية. وفقًا لذلك ، إذا كانت شركة ما تتطلع إلى أن تصبح ميسِّرًا للدفع ، فمن الضروري لها التقدم للحصول على حساب مع كفيل.

ماذا يفعل ميسر الدفع؟

في الأساس ، يتولى ميسر الدفع 4 أدوار رئيسية:

الاكتتاب والإعداد

في النماذج التقليدية ، سيحتاج التجار إلى التقدم للحصول على حسابات التاجر الخاصة بهم عبر بنك التاجر. العملية معقدة ومليئة بالبيروقراطية والأعمال الورقية وتستغرق وقتًا طويلاً بشكل لا يصدق. دور ميسر الدفع هنا ذو شقين لأنه يحتاج إلى إنشاء منصة أو تجربة تجارية مناسبة من خلال صياغة عملية مصممة خصيصًا للتاجر الرأسي أو المتخصص مع وضع العملية في وقت واحد في حالة تأهب قصوى ، وإزالة الاحتكاك وتسريع الأشياء على طول. ومع ذلك ، قبل القيام بذلك ، يُطلب من ميسر الدفع تنفيذ بعض الخطوات الإلزامية لتأكيد أن التاجر الفرعي على وشك الاكتتاب في المنشورات التي لا تشكل خطرًا أو تهديدًا لنظامه البيئي. يتم تحقيق ذلك عادةً من خلال النظر في بيانات "اعرف عميلك" (KYC) حيث يمكن أن توفر معلومات تتعلق بشرعية أعمال التاجر الفرعي المحتمل.

علاوة على ذلك ، يتم إجراء فحص مختلف للخلفية من خلال قوائم التجار المعروفين المعرضين لمخاطر عالية. تقليديًا ، التجار ، الذين ربما ارتبطوا بأنشطة إجرامية ، يتناسبون مع هذا الملف الشخصي. يتم إجراء هذه الفحوصات مع كيانات مثل OFAC (مكتب مراقبة الأصول الأجنبية) أو عن طريق التحقق من القوائم مثل قائمة Mastercard's MATCH (تنبيه الأعضاء للتحكم في التجار ذوي المخاطر العالية). وبالتالي ، فإن ميسري الدفع يوفرون احتكاكًا قريبًا


اقرأ هذا الخبر|عقوبات تفرضها الخزانة الأمريكية OFAC لأول مرة على أحد بورصات العملات المشفرة


هل يمكن لعملنا أن يصبح ميسرًا للدفع؟

من المؤكد أن الطريق إلى أن تصبح ميسرًا للدفع هو طريق صعب ولكنه مجزٍ أيضًا. اعتبارًا من الآن ، تشكل شركات البرمجيات معظم تدفق المتبنين الجدد لنموذج تسهيل الدفع ، أي أولئك الذين لديهم بالفعل مكونات دفع في برامجهم الأساسية. على هذا النحو ، فإن الشركات التي لديها بالفعل قطاعات في التجارة الإلكترونية وأنظمة نقاط البيع والفواتير ، تتخذ قفزة نظرًا لأنها تعزز تجربة عملائها مع امتلاك المزيد من الخبرة المذكورة وتحقيق إيرادات إضافية من هذه العملية. تعمل هذه السيطرة والمرونة المضافة على تحسين تجربة الدفع وتعزز بشكل كبير منتجها العام ولكنها لا تقتصر على شركات البرمجيات. يقوم فيصل خان ، متخصص المدفوعات عبر الحدود ، بعمل ملخص كبير لفهم باي فاك PayFacs هنا:

في الواقع ، يمكن للشركات أن تصبح ميسرة للدفع إذا اتخذت هذه الخطوات الأربع التالية.

الخطوات الأربع لتصبح ميسرًا للدفع:

1. عمل الحسابات

من الضروري حل هذه الأرقام ومعرفة ما إذا كان عائد الاستثمار يستحق الترفيه عن الفكرة. بالتأكيد ، يعد نموذج تسهيل الدفع بإيرادات إضافية من كل معاملة يقوم بها برنامجك ، ومع ذلك ، فإنه يتطلب رأس المال والوقت. سيمنحك تحليل عائد الاستثمار بعض البصيرة إذا كان المسعى يستحق ذلك.

2. السياسات والإجراءات هي المفتاح

العمل كميسر للدفع لا يقتصر فقط على جني أرباح المعاملات. هناك سياسات يجب عليك الالتزام بها عند الاكتتاب في التجار الفرعيين ، بالإضافة إلى الإجراءات التي يجب عليك اتباعها.بصفتك ميسرًا ، ستُمنح الحرية لتخصيص الأشياء اعتمادًا على الصناعة والبلد التي يعمل فيها التجار الفرعيون ، وتحملهم للمخاطر ، وحتى حجمهم ، ومع ذلك ، يجب عليك التأكد من وضع معايير في المكان تتعلق بخمسة أشياء على الأقل:

· القيام بفحوصات العناية الواجبة على مواقعهم الإلكترونية.

· جمع وتحليل بيانات "اعرف عميلك" و "اعرف نشاطك التجاري".

· التعامل مع تغيرات ممارسات العمل.

· التعامل مع تغييرات الملكية.

· إجراء مراجعات يدوية للتطبيقات.

علاوة على ذلك ، يجب وضع تدابير منع المخاطر والاحتيال ، ويجب أن تكون مناسبة تمامًا لقطاعات تسهيل الدفع. وهذا يعني أنها يجب أن تتضمن خطوات تحدد المعاملات للمراجعة اليدوية ، والخطوات اللازمة لمراجعة المعاملات والتحقيق فيها ، والإجراءات المطلوبة للتعامل مع عمليات رد المبالغ المدفوعة ، ودليل لمراجعة المعاملات عالية المخاطر وما إلى ذلك.

3. البنية التحتية للمدفوعات: عنصر حاسم

إذا كنت قد وصلت إلى هذا الحد في عملية أن تصبح ميسِّرًا للدفع ، فستجد مفترق طرق في الطريق. هنا يكمن القرار المهم بشأن كيفية تعاملك مع إعداد التجار الفرعيين وخدمتهم ، مما يعني أنه يجب عليك إما إنشاء البنية التحتية الخاصة بك أو دمج بنيتك التحتية الخاصة بشخص آخر. وفقًا لذلك ، يجب أن تفهم أن البنية التحتية يجب أن تمنحك القدرة على تلقي تطبيقات التاجر الفرعية ، وجمع بيانات اعرف عميلك KYC ، وإجراء عمليات التحقق من اعرف عميلك KYC ، ومراجعة المعلومات والموافقة عليها تلقائيًا ، ووضع علامة على طلبات المراجعة اليدوية ، وكفالة التجار الفرعيين المحتملين ، وركوب التاجر إلى معالجها ، ومراقبة المعاملات الجارية ، وحساب رسوم كل معاملة ، وتمويل التجار الفرعيين إذا لزم الأمر ، واكتشاف الحالات الشاذة / الاحتيال المحتملة والإبلاغ عنها ، ومعالجة عمليات رد المبالغ المدفوعة ، والقدرة على تزويد التجار الفرعيين ببيانات المعاملات ، والقائمة تطول وتطول.

4. توقيع اتفاقية مع الراعي

بعد وضع جميع الإجراءات وإيجاد البنية التحتية المناسبة ، فإن الخطوة التالية هي التقدم بطلب إلى جهة راعية ، أي بنك مكتسب ومعالج. بمجرد الانتهاء من ذلك ، ستحصل على PFID (معرف تسهيل الدفع) ، ويمكنك البدء في أنشطة الاكتتاب والإعداد والخدمة.

إختتام

بايفاك لاندسكيب PayFac landscape تتحول. أثبتت شركات البرمجيات أنها تستفيد بشكل كبير من السير في طريق المدفوعات وإضافتها إلى ترسانتها. غالبًا ما ينضمون إلى نظام الدفع البيئي ليس كأولوية ولكن بسبب كيفية تقاطعهم معه بشكل طبيعي. ومع ذلك ، فإن الدخول إلى هذا النظام البيئي لا يقتصر عليهم ، وعلى الرغم من كونه يمثل تكلفة كبيرة في القيام بذلك ، فإن الفوائد تبدو واضحة تمامًا لمن يفعل ذلك. على الرغم من كونه مربحًا في كثير من الأحيان ، إلا أنه ليس دائمًا قرارًا تجاريًا مباشرًا يجب اتخاذه ولكن لحسن الحظ ، فإن نظام بايفاك PayFac البيئي داعم بشكل لا يصدق ولديه جميع الموارد جاهزة لأولئك الذين يرغبون في النجاح. إذا كنت مستعدًا للعمل ، فقد حان الوقت الآن.