هيئة السلوك المالي FCA تحدد توقعاتها للشركات التي تمارس نشاط التمويل التجاري وأرسلت هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة (FCA) اليوم خطاب إلى الشركات العاملة في نشاط التمويل التجاري:

 "عزيزي الرئيس التنفيذي" تلاحظ الهيئة التنظيمية أنه خلال الأشهر الثمانية عشر الماضية كان هناك العديد من حالات الفشل البارزة لشركات تمويل التجارة والسلع مع خسائر مالية كبيرة. هناك مخاطر متأصلة في نشاط تمويل التجارة ، بالنظر إلى أنه يمكن أن يكون معقدًا وعالميًا بطبيعته والحجم الكبير للتدفقات التجارية باستخدام عملات متعددة.

يُنصح الشركات بإثبات أنها تتخذ نهجًا حساسًا للمخاطر في بيئة الرقابة الخاصة بها والتي تضمن التخفيف من المخاطر ذات الصلة بشكل فعال.


اقراء هذ الخبر | ماذا يعني تحذير بينانس Binance الصادر عن هيئة السلوك المالي FCA لتنظيم التشفير في المملكة المتحدة؟


تقييم المخاطر

في مراجعات هيئة السلوك المالي (FCA) حتى الآن ، وجدت الجهة التنظيمية أنه غالبًا ما يكون هناك تركيز غير كافٍ على تحديد وتقييم عوامل مخاطر الجريمة المالية ، مثل مخاطر السلع ذات الاستخدام المزدوج أو احتمالية الاحتيال. في حالات أخرى ، لم تثبت الشركات بشكل كاف تقييمها للضوابط المخففة أو سجلت الأساس المنطقي لدعم الاستنتاجات المستخلصة من مستوى المخاطر المتبقية التي تتعرض لها الشركة.

على مستوى مخاطر العميل ، كانت التقييمات عامة للغاية بحيث لا تغطي الأنواع المختلفة من التعرض للمخاطر التي قد تكون موجودة في العلاقات مع عملاء التمويل التجاري ، مثل الصناعة أو الولايات القضائية التي يعمل فيها العميل. وسيؤثر تصنيف مخاطر العميل على مستوى العناية الواجبة المطلوبة لمعاملات التمويل التجاري الفردية ، ويجب على الشركات أيضًا أن تأخذ في الاعتبار المخاطر التي تعرضها تفاصيل المعاملة نفسها بما في ذلك أي "إشارات حمراء" واضحة للصفقة.

"بصفتك شركة تتولى نشاط تمويل التجارة ، يجب عليك ، إذا لم تكن قد فعلت ذلك بالفعل ، إجراء تقييم شامل لمخاطر الجرائم المالية المرتبطة بذلك. وتشمل هذه المخاطر غسيل الأموال والتهرب من العقوبات وتمويل الإرهاب والاحتيال ".

يجب توثيق التقييم بشكل واضح ضمن تقييم مخاطر الجريمة المالية على مستوى الشركة ويجب تحديد أنواع العملاء أو المعاملات التي تتطلب العناية الواجبة المشددة.


اقراء هذ الخبر |الـ FCA تحذر من شركات غير مرخصة ومحتالة


تحليل الأطراف المقابلة

تتوقع هيئة السلوك المالي (FCA) من الشركات إجراء تحليل ائتماني مناسب لجميع شركاء التمويل التجاري قبل وضع حدود الائتمان الرسمية. يجب أن يشمل هذا التحليل جميع الأطراف المهتمة بالمعاملة ولا يقتصر على المقترض ، أي يجب أن يشكل المشتري النهائي ، وشركة تأمين الائتمان ، والأطراف الأخرى ، عند الاقتضاء ، جزءًا من التحليل. ويجب تحديد سياسات وإجراءات الشركة بوضوح عندما يكون من المناسب إجراء العناية الواجبة على الأطراف الأخرى.

الموافقة على الصفقات

قبل الموافقة على المعاملات الفردية ، تتوقع هيئة السلوك المالي (FCA) من الشركات تحديد ما إذا كانت هناك حاجة إلى مزيد من التحليل المحدد. وينبغي أن يشمل ذلك ، على سبيل المثال لا الحصر ، النظر في المخاطر المالية وغير المالية على المشترين النهائيين والأساس المنطقي للمعاملة.

مدفوعات الصفقات

عندما يمثل المشترون النهائيون المصدر الرئيسي للسداد بموجب الصفقة ، فمن المرجح أن تتضمن إدارة المخاطر الحكيمة الحصول على إقرار كتابي رسمي من المشتري النهائي بأن المبلغ المستحق والمستحق الدفع بموجب معاملة التمويل التجاري مستحق الدفع لشركة التمويل ، و ليس للمقترض. بالنسبة للمعاملات التي تنطوي على ترتيبات تأمين ائتماني ، فإن أفضل الممارسات هي أن تسعى الشركة إلى الحصول على تأكيد رسمي بأنه تم تحديدها صراحةً على أنها مستفيد من التأمين ضد الخسائر لتغطية التأمين ضد المخاطر على عدم سداد الديون من قبل المشترين النهائيين وأن الشركة تمتثل لذلك. أي متطلبات منصوص عليها في اتفاقية التأمين.

تتوقع هيئة السلوك المالي (FCA) من الشركات أن تدرس القضايا التي تم عرضها بإهتمام.